Företagskredit

Bästa företagskrediten 2024

Den bästa företagskrediten hittar du enklast via Sveriges största låneförmedlare, Lendo. De hjälper svenska företag att snabbt och enkelt hitta lån och krediter på upp till 5 000 000 kr genom att jämföra olika långivare. Det tar bara någon minut att ansöka om kredit och du får svar inom ett dygn. En ansökan är kostnadsfri och inte bindande.

Konsument.se rekommenderar Lendo.

Ansök nu via Lendo →

Jämför företagskrediter

	Företag	Egenskaper	Omdöme	Nästa steg
		Lån eller kredit från 50 000 kr upp till 5 miljoner kr Jämför företagslån hos upp till 19 långivare Ansökan tar 1 minut - svar inom 24 timmar		Ansök nu →
		Lån upp till 15 miljoner kronor 40x snabbare än banken Hjälpt fler än 50 000 företag		Ansök nu →
		Finansiering från 20 000 kr upp till hela 30 000 000 kr Jämför företagslån hos upp till 30 långivare Förslag redan inom 1 dag - helt kostnadsfritt		Ansök nu →

Vad är företagskredit?

Företagskredit är en typ av finansiering som tillåter företag att tillfälligt öka sitt kapital för att täcka olika kostnader. Det kan vara till hjälp för att hantera kortsiktiga kassaflödesproblem, investera i nya möjligheter eller till och med utöka verksamheten. Krediten fungerar likt en kreditlinje där företaget har tillgång till en viss summa pengar och endast betalar ränta på den del av krediten som utnyttjas.

Det finns olika typer av företagskrediter, inklusive men inte begränsat till checkkredit, kreditkort för företag och fakturakredit. Varje typ har sina egna villkor och kriterier. Generellt sett är företagskredit en flexibel finansieringslösning som kan anpassas efter företagets unika behov och omständigheter.

Kreditgivare bedömer företagets kreditvärdighet baserat på en mängd faktorer, inklusive företagets kredithistoria, finansiella hälsa och betalningsförmåga. Det är viktigt att notera att krediter kan variera avsevärt i termer av räntor, avgifter och återbetalningsvillkor.

I den här artikeln kommer vi att gå igenom de olika aspekterna av krediter för företag, från fördelarna och nackdelarna, till hur man ansöker om en kredit, samt vad man bör tänka på när man jämför olika alternativ.

Fördelar och nackdelar

Företagskredit kan vara en mycket viktig resurs för ett företag, men som med alla finansiella beslut kommer det med både fördelar och nackdelar. Här är en lista över några av de mest framstående fördelarna och nackdelarna:

Fördelar

• Flexibilitet: Företagskredit ger företag möjlighet att anpassa sina utgifter och investeringar baserat på aktuella behov och möjligheter.
• Kassaflödeshantering: Kan hjälpa företag att hantera kassaflödesgap och säkerställa kontinuerlig verksamhet, även under säsongsmässigt låga perioder.
• Tillväxtmöjligheter: Ger företag möjligheten att investera i nya projekt och möjligheter utan att behöva vänta på att samla in nödvändiga medel.
• Betalningsvillkor: Ofta erbjuds fördelaktiga betalningsvillkor som gör att företag kan betala tillbaka på en tidsram som passar deras ekonomiska situation.

Nackdelar

• Kostnad: Räntor och avgifter kan ackumuleras över tid, vilket gör krediter till en dyrare finansieringslösning jämfört med andra alternativ.
• Skuldsättning: Det finns en risk för ökad skuldsättning, särskilt om företaget har svårt att betala tillbaka krediten i tid.
• Kreditkrav: Stränga kreditkrav kan göra det svårt för nystartade eller mindre stabila företag att kvalificera sig för företagskredit.
• Finansiell stress: Om inte hanteras korrekt kan krediter leda till finansiell stress och i slutändan ha en negativ inverkan på företagets övergripande hälsa.

Så ansöker du om företagskredit

Att ansöka om en företagskredit kan vara en snabb och enkel process som inte kräver mycket förberedelse. Här är stegen du kan följa:

1. Hitta kreditgivare på Konsument.se: Det finns många kreditgivare som erbjuder olika typer av företagskrediter. Du kan snabbt och enkelt välja en låneförmedlare för att få flera förslag att ta ställning till. Se listan högst upp på den här sidan för våra rekommendationer.
2. Skicka in en enkel ansökan: Fyll i de grundläggande uppgifterna om ditt företag och din finansiella situation. Många långivare erbjuder en snabb och smidig ansökningsprocess online.
3. Motta och jämför förslag: Efter att du har skickat in din ansökan kommer du snart att motta förslag från långivare. Jämför de olika erbjudandena för att hitta det som passar bäst för ditt företag.
4. Välj en kreditgivare och granska villkoren: När du har valt en kreditgivare, ta en titt på kreditavtalet och försäkra dig om att du förstår villkoren innan du fortsätter.
5. Acceptera erbjudandet: Om du är nöjd med villkoren, acceptera erbjudandet. Kom ihåg, en ansökan är inte bindande och du kan välja att avböja erbjudandet om det inte möter dina behov.
6. Få tillgång till din företagskredit: Efter att du har accepterat erbjudandet, kommer du att få tillgång till dina kreditmedel och kan börja använda dem för att finansiera ditt företags behov.

Viktigt att tänka på när du jämför

Att jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig för en företagskredit kan hjälpa dig att finna det mest fördelaktiga erbjudandet. Här är några detaljerade punkter att beakta i din jämförelse:

• Räntor
  • Räntan på en företagskredit kan variera avsevärt mellan olika kreditgivare. Det är viktigt att jämföra den årliga procenträntan som inkluderar både räntan och andra avgifter.
  • En lägre ränta kan minska de totala kostnaderna för krediten över tid.
• Avgifter
  • Undersök alla avgifter som kan tillkomma, inklusive uppläggningsavgifter, serviceavgifter, årliga avgifter eller avgifter för tidig återbetalning.
  • Det kan vara klokt att fråga kreditgivaren om en fullständig lista över alla avgifter som kan tillkomma.
• Återbetalningsvillkor
  • Varierande återbetalningsvillkor kan påverka både din månatliga betalning och den totala kostnaden för krediten.
  • Se till att välja en återbetalningstid som är hanterbar för ditt företag och som inte sträcker sig utöver din förmåga att betala tillbaka.
• Kreditbelopp
  • Kreditgivare erbjuder olika kreditbelopp, så det är viktigt att säkerställa att det belopp du ansöker om uppfyller dina finansieringsbehov utan att överbelasta din ekonomi.
• Kreditvillkor
  • Läs igenom alla villkor noggrant och se till att du förstår dem.
  • Det kan vara klokt att konsultera med en juridisk rådgivare eller en finansiell rådgivare för att fullt ut förstå avtalets villkor och konsekvenser.
• Kundrecensioner och betyg
  • Kundrecensioner och betyg kan ge insikt i kreditgivarens rykte och kundservice.
  • Det kan vara användbart att läsa igenom recensioner från andra företagare för att få en bättre uppfattning om deras erfarenheter.
  • På den här sidan på Konsument.se har vi sammanställt en lista med rekommenderade kreditgivare och låneförmedlare.
• Svarstid och service
  • Kreditgivarens svarstid och nivå av kundservice kan vara viktiga faktorer, särskilt om du behöver snabb tillgång till finansiering eller har frågor under processen.

Räntor och avgifter

När det gäller företagskredit, utgör räntor och avgifter en betydande del av de totala kostnaderna. Det är därför viktigt att ha en klar förståelse för hur dessa faktorer fungerar och hur de kan påverka din företags ekonomi.

Räntor

Räntan är den kostnad du betalar för att låna pengar. Den uttrycks oftast som en årlig procent av det utestående lånebeloppet, känd som effektiv ränta. Räntan kan vara fast, vilket innebär att den förblir konstant över kreditens löptid, eller variabel, vilket innebär att den kan ändras baserat på marknadsförhållanden.

Avgifter

Förutom räntan finns det en rad avgifter som kan tillkomma. Några vanliga avgifter inkluderar:

• Uppläggningsavgift: En engångsavgift som betalas i början av kreditperioden.
• Årliga avgifter: Årliga kostnader för att hålla krediten aktiv.
• Avgifter för försenad betalning: Avgifter som tillkommer om du missar en betalning eller betalar för sent.
• Avgifter för tidig återbetalning: Vissa kreditgivare kan ta ut en avgift om du betalar tillbaka krediten i förtid.

Det är kritiskt att noggrant granska alla räntor och avgifter som är associerade med en företagskredit innan du accepterar ett erbjudande. Genom att förstå de totala kostnaderna för krediten, kan du göra en mer informerad beslut och välja en företagskredit som uppfyller ditt företags behov på ett kostnadseffektivt sätt.

Företagslån eller företagskredit?

Att förstå skillnaderna mellan företagslån och företagskredit kan hjälpa dig att avgöra vilken finansieringslösning som passar bäst för ditt företag. Här är en jämförelse baserad på några centrala aspekter:

Tillgänglighet av medel

• Lån: Med ett företagslån får du tillgång till en engångssumma pengar som du börjar betala tillbaka enligt ett fastställt schema.
• Kredit: En företagskredit fungerar mer som ett kreditkort där du har en kreditgräns och kan använda medel upp till den gränsen när som helst.

Återbetalning

• Lån: Återbetalningar görs vanligtvis månatligen och inkluderar både ränta och en del av huvudbeloppet.
• Kredit: Du betalar endast ränta på det belopp du har utnyttjat, och du kan betala tillbaka det utnyttjade beloppet när som helst, så länge du uppfyller minimibetalningskraven.

Räntor och avgifter

• Lån: Räntan på företagslån är ofta lägre jämfört med företagskredit, men det kan finnas andra avgifter som uppläggningsavgift eller tidig återbetalningsavgift.
• Kredit: Räntorna kan vara högre, men flexibiliteten att betala tillbaka när som helst kan vara fördelaktig, särskilt om ditt företag har oregelbundna intäkter.

Användningsområden

• Lån: Lämplig för större, engångsinvesteringar som att köpa utrustning eller renovera lokaler.
• Kredit: Idealisk för att hantera kassaflöde, finansiera kortfristiga behov eller ta vara på oväntade möjligheter.

Företagslån och företagskredit erbjuder olika fördelar och kan vara bättre lämpade för olika situationer. Det är viktigt att noggrant överväga ditt företags finansiella behov och eventuellt rådfråga en finansiell rådgivare om du är osäker på vilken typ av finansiering som är mest lämplig för ditt företag.

Checkkredit eller företagskredit?

Både checkkredit och företagskredit erbjuder flexibel finansiering för företag, men de fungerar på något olika sätt och kan vara bättre lämpade för olika situationer. Här jämförs dessa två typer av kreditprodukter:

Tillgänglighet av medel

• Checkkredit: Ger dig möjlighet att övertrassera ditt bankkonto upp till en viss gräns, vilket ger extra likviditet när det behövs.
• Företagskredit: Funktionen liknar ett kreditkort där du har en kreditgräns och kan använda medel upp till den gränsen när som helst.

Återbetalningsvillkor

• Checkkredit: Vanligtvis krävs att du återbetalar det övertrasserade beloppet inom en kort tid, ofta inom en månad.
• Företagskredit: Du betalar endast ränta på det belopp du har utnyttjat, och du kan betala tillbaka det utnyttjade beloppet när som helst, så länge du uppfyller minimibetalningskraven.

Räntor och avgifter

• Checkkredit: Räntorna på checkkrediter kan vara höga, och det kan också finnas avgifter för att upprätta och underhålla krediten.
• Företagskredit: Räntorna kan variera, men de kan också vara höga, särskilt om du bär en balans från månad till månad.

Flexibilitet och användningsområden

• Checkkredit: Är oftast enklare och snabbare att ordna, vilket gör den till ett bra alternativ för akuta likviditetsbehov.
• Företagskredit: Erbjuder större flexibilitet i användningen av medel och kan vara ett bättre alternativ för företag som behöver regelbunden tillgång till extra kapital.

Valet mellan checkkredit och företagskredit beror på ditt företags unika behov och omständigheter.

Typiska grundkrav

För att kvalificera sig för en företagskredit finns det vanligtvis ett antal grundkrav som måste uppfyllas. Här är en lista över några av de typiska grundkraven:

• Företagsinformation:
  • Fullständigt namn och adress till företaget.
  • Företagsregistreringsnummer och organisationsnummer.
• Finansiell information:
  • Senaste årsredovisningen.
  • Aktuell balansräkning och resultaträkning.
  • Uppgifter om företagets inkomster och utgifter.
• Kreditvärdighet:
  • God kreditvärdighet, både för företaget och dess ägare.
  • Ingen historia av obetalda skulder eller konkurs.
• Affärsplan:
  • En tydlig affärsplan som visar hur företaget planerar att använda krediten och hur det planerar att betala tillbaka den.
• Bankkontouppgifter:
  • Aktiva företagsbankkonton med god historik.
• Ålder på företaget:
  • Företaget bör ha varit verksamt i en viss tid, ofta minst ett till två år.
• Inkomstkrav:
  • Ett visst minimibelopp av årliga intäkter eller månadsintäkter kan krävas.

Dessa krav är avsedda att hjälpa kreditgivare att bedöma risken med att bevilja kredit till ett företag. Varje kreditgivare har sina egna specifika krav och kriterier, så det är viktigt att kontrollera med potentiella kreditgivare för att förstå exakt vad som krävs för att kvalificera sig för en företagskredit.

Vanliga frågor och svar

Referenser

• https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/