Lån med låg kreditvärdighet

Bästa privatlån med låg kreditvärdighet (2024)

Det bästa lånet med dålig kreditvärdighet hittar du via Lendo. Eftersom de samarbetar med ett mycket stort antal banker och andra långivare så kan de ofta hjälpa även de med lågt kreditscore att få låneerbjudanden. En ansökning via Lendo är helt kostnadsfri och tar bara 2 minuter. Om du behöver låna mellan 5 000 och 600 000 kr så är det det bästa alternativet.

Konsument.se rekommenderar Lendo.

Ansök hos Lendo →

Bästa snabblån trots dålig kreditvärdighet (2024)

Om du bara behöver låna ett mindre belopp under en kort period så kan ett snabblån eventuellt vara ett alternativ. Räntorna är dock högre än för ett vanligt privatlån. Fairlo erbjuder flexibla krediter från 10 000 kr och upp till 70 000 kr och kan ofta acceptera sämre kreditscore hos låntagaren.

Ansök hos Fairlo →

Jämför privatlån du kan få med ett lågt kreditbetyg

	Långivare	Omdöme	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		Lendo	10 000 kr - 600 000 kr	1 - 15 år	5,20% - 33,93%	OK	Ansök nu →
		Trygga	5 000 kr - 600 000 kr	1 - 20 år	4,95% - 25,95%	OK	Ansök nu →
		Enklare	5 000 kr - 600 000 kr	1 - 20 år	5,07% - 33,46%	OK	Ansök nu →

Jämför snabblån du kan få med ett dåligt kreditbetyg

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		10 000 kr - 70 000 kr	20,00 - 29,00%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →
		1 000 kr - 50 000 kr	43,99%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →
		3 000 kr - 50 000 kr	28,95%	6 mån - 4 år	Ja	Ja	Ansök nu →
		2 000 kr - 70 000 kr	43,50%	3 mån - 8 år	Nej	Ja	Ansök nu →
		3 000 kr - 30 000 kr	43,98%	3 mån - 8 år	Ja	Ja	Ansök nu →
		2 000 kr - 50 000 kr	43,50%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →
		1 000 kr - 30 000 kr	43,50%	3 mån - 3 år	OK	Ja	Ansök nu →
		2 000 kr - 50 000 kr	43,50%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →
		5 000 kr - 500 000 kr	6,48 - 39,50%	1 - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →
		1 000 kr - 30 000 kr	44,00%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →
		1 000 kr - 50 000 kr	9,22 - 32,47%	3 mån - 8 år	OK	Nej	Ansök nu →

Snabba lån är ofta högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget-och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Vad är lån med låg kreditvärdighet?

Att få tillgång till lån kan vara svårt om du har haft ekonomiska problem i det förflutna, vilket påverkat din kreditvärdighet. Men även om du har en lägre kreditvärdighet, finns det fortfarande alternativ för att låna pengar. Dessa så kallade lån för personer med låg kreditvärdighet är utformade för att hjälpa dig i situationer där traditionella banker kanske inte erbjuder lån.

Dessa lån är ofta en livlina för de som behöver ekonomiskt stöd men har fått avslag på grund av sin kredithistorik. De är dock förenade med vissa utmaningar och kostnader. Eftersom långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till någon med en historik av ekonomiska problem, tenderar dessa lån att ha högre räntor. Det betyder att lånet kan kosta mer över tid jämfört med ett vanligt lån.

Därför är kreditvärdighet viktigt för långivarna

Kreditvärdigheten spelar en central roll i långivarnas beslutsprocess när det gäller att godkänna låneansökningar. Det är en indikator på hur stor risken är att låna ut pengar till en individ.

Bedömning av återbetalningsförmåga

Kreditvärdigheten ger en översikt av din ekonomiska historik och hjälper långivare att bedöma din förmåga att återbetala lånet. En hög kreditvärdighet tyder på att du tidigare har hanterat dina krediter ansvarsfullt, vilket minskar risken för långivaren.

Räntor och lånevillkor

Din kreditvärdighet påverkar även de räntor och villkor som långivare erbjuder. En högre kreditvärdighet kan leda till lägre räntor och bättre lånevillkor, medan en lägre kreditvärdighet ofta resulterar i högre räntor.

Förtroende och säkerhet

En stark kreditvärdighet bygger förtroende mellan dig och långivaren. Det signalerar att du är en pålitlig låntagare, vilket kan vara avgörande för att få tillgång till olika typer av finansiella produkter och tjänster.

Alternativ och tillgänglighet

Med en god kreditvärdighet öppnas fler dörrar till olika lånealternativ. Du kan ha större valmöjligheter och bättre tillgång till förmånliga lån, jämfört med någon med lägre kreditvärdighet.

Varför har jag låg kreditvärdighet? Så ökar du den

Att ha låg kreditvärdighet kan bero på en rad olika faktorer, och det är viktigt att förstå dessa för att kunna vidta åtgärder för att förbättra din situation. Här är några vanliga orsaker till låg kreditvärdighet och tips på hur du kan öka den:

Orsaker till låg kreditvärdighet

• Sen betalning och missade avbetalningar: Regelbundet försenade eller missade betalningar på lån och kreditkort kan negativt påverka din kreditvärdighet.
• Hög skuld i förhållande till inkomst: En hög skuldnivå jämfört med din inkomst kan indikera att du är överbelastad ekonomiskt, vilket påverkar din kreditvärdighet.
• Konkurser eller skuldsaneringar: Att ha gått igenom en konkurs eller skuldsanering kan kraftigt sänka din kreditvärdighet.
• För många kreditupplysningar: Att ofta ansöka om nya krediter kan tolkas som ekonomisk instabilitet.

Hur du ökar din kreditvärdighet

• Betala i tid: Se till att alltid betala dina räkningar och avbetalningar i tid. Detta är kanske det viktigaste steget för att förbättra din kreditvärdighet.
• Skuldkontroll: Arbeta för att minska dina skulder, särskilt på högräntekonton som kreditkort.
• Begränsa nya kreditförfrågningar: Ansök inte om nya krediter i onödan. Fokusera på att hantera de krediter du redan har. Om du har många mindre krediter så kan du ansöka om ett enda större samlande lån (förslagsvis hos någon av låneförmedlarna som vi rekommenderar här på Konsument.se) och få bättre villkor.
• Översyn av kreditrapporter: Kontrollera dina kreditrapporter regelbundet för felaktigheter eller misstag som kan påverka din kreditvärdighet.

Genom att vidta dessa åtgärder kan du successivt förbättra din kreditvärdighet, vilket kan öppna dörren till bättre lånevillkor och räntor i framtiden.

Vad gör UC, Bisnode och Creditsafe?

UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe är tre ledande kreditupplysningsföretag i Sverige. De spelar en viktig roll i kreditbedömningsprocessen, både för privatpersoner och företag. Deras huvudsakliga funktioner och inverkan på din kreditvärdighet kan förklaras enligt följande:

Upplysningscentralen (UC)

UC är kanske det mest kända kreditupplysningsföretaget i Sverige. De samlar in och analyserar finansiell information för att skapa kreditrapporter och kreditbetyg.

• Kreditupplysningar: När du ansöker om ett lån eller kredit gör långivare ofta en kreditkontroll via UC för att bedöma din kreditvärdighet.
• Påverkan på kreditvärdighet: För många förfrågningar genom UC under en kort tidsperiod kan negativt påverka din kreditvärdighet.

Bisnode

Bisnode erbjuder liknande tjänster som UC men används ofta av företag för kreditbedömning och marknadsanalys.

• Informationssamling: De samlar in ekonomisk information från en rad olika källor för att ge en helhetsbild av en persons eller företags ekonomiska status.
• Alternativ till UC: Många långivare använder Bisnode istället för UC för att minska påverkan på den enskildes UC-registreringar.

Creditsafe

Creditsafe är ett annat kreditupplysningsföretag som erbjuder tjänster både nationellt och internationellt.

• Global räckvidd: Creditsafe erbjuder internationella kreditupplysningar, vilket är användbart för företag och individer med internationella affärsrelationer.
• Riskbedömning: De tillhandahåller detaljerad information som hjälper till att bedöma kredit- och affärsrisker.

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Att samla lån kan vara en effektiv strategi för att hantera skulder, särskilt för personer med låg kreditvärdighet. Att konsolidera flera skulder till ett enda lån kan hjälpa dig att få en bättre översikt över din ekonomi och potentiellt minska den totala räntekostnaden. Här är några viktiga punkter att överväga när du samlar lån trots en lägre kreditvärdighet:

Förståelse för konsolidering av skulder

• Syftet: Syftet med att samla lån är att förenkla din skuldsituation genom att ersätta flera lån och krediter med ett enda lån, vilket ofta har en lägre total räntekostnad.
• Fördelar: Detta kan leda till lägre månadskostnader, en enklare hantering av din ekonomi och i vissa fall en snabbare skuldavbetalning.

Utmaningar för låg kreditvärdighet

• Högre räntor: Med en lägre kreditvärdighet kan det vara svårare att få ett fördelaktigt lån för att samla skulder, och erbjudna räntor kan vara högre.
• Begränsade alternativ: Antalet långivare som är villiga att erbjuda lån för skuldkonsolidering kan vara begränsat om din kreditvärdighet är låg.

Vägar framåt

• Sök specialiserade Långivare: Det finns långivare som specialiserar sig på lån till personer med lägre kreditvärdighet. Dessa kan vara mer benägna att erbjuda lån för skuldkonsolidering. Se rekommendationerna högst upp på den här sidan på Konsument.se
• Överväg medsökande: Att ha en medsökande med högre kreditvärdighet kan öka dina chanser att få lånet godkänt och potentiellt ge dig tillgång till bättre lånevillkor.

Kolla din UC Score

Att regelbundet kolla din UC Score, som är din kreditpoäng enligt Upplysningscentralen (UC), är viktigt för att förstå din kreditvärdighet. Din UC Score påverkar din förmåga att få lån, kreditkort och andra finansiella produkter. Här är vad du behöver veta:

Vad är UC Score?

UC Score är en siffra som representerar din kreditvärdighet baserad på din ekonomiska historia. Den är framtagen av UC och används av många kreditgivare för att bedöma risknivån vid kreditgivning.

Varför är UC Score viktigt?

• Lånevillkor: En hög UC Score kan ge dig tillgång till bättre lånevillkor, såsom lägre räntor.
• Kreditbeslut: Kreditgivare använder din UC Score för att fatta snabba beslut om dina låneansökningar.

Hur kontrollerar jag min UC Score?

• Tjänster från UC: UC erbjuder tjänster där du kan kontrollera din kreditpoäng. Det kan vara gratis en gång per år eller mot en avgift för fler kontroller.
• Övervakning: Regelbunden övervakning av din UC Score kan hjälpa dig att upptäcka och åtgärda eventuella fel i din kredithistorik.

Förbättra din UC Score

• Betalningshistorik: Se till att betala dina räkningar och lån i tid.
• Skuldkvot: Försök att minska din totala skuldkvot.
• Förnuftiga Kreditförfrågningar: Undvik onödiga kreditförfrågningar som kan påverka din poäng negativt.

Statistik

Att ha tillgång till och förstå statistik relaterad till lån med dålig kreditvärdighet kan ge en bredare förståelse för hur vanligt detta är och vilka trender som finns på marknaden. Här är några viktiga statistiska insikter:

Förekomst av låg kreditvärdighet

• Andel med låg kreditvärdighet: En betydande del av befolkningen kan ha en lägre kreditvärdighet vid någon tidpunkt, ofta på grund av tillfälliga ekonomiska svårigheter.
• Ålders- och inkomstgrupper: Det finns variationer i kreditvärdighet över olika ålders- och inkomstgrupper, med vissa grupper som är mer benägna att ha lägre kreditvärdigheter.

Effekter av låg kreditvärdighet

• Tillgång till krediter: Individer med lägre kreditvärdighet kan ha svårare att få tillgång till traditionella lån och kan behöva vända sig till lån med högre räntor.
• Ekonomiska konsekvenser: Låg kreditvärdighet kan leda till högre kostnader för krediter och begränsningar i ekonomiska möjligheter.

Trender och framtid

• Ökande medvetenhet: Det finns en ökande medvetenhet och utbildning kring kreditvärdighet, vilket kan hjälpa individer att förbättra sin ekonomiska situation.
• Teknologiska förändringar: Utvecklingen av nya teknologier och kreditbedömningsmetoder kan förändra hur kreditvärdighet bedöms och hanteras i framtiden.’

Andra alternativ

För personer med låg kreditvärdighet finns det alternativa låneformer som kan vara mer tillgängliga och lämpliga. Två av dessa alternativ är omstartslån och samlingslån, som kan hjälpa till att konsolidera skulder och förbättra den ekonomiska situationen.

Omstartslån

Samlingslån

Vanliga krav för att få låna

När du ansöker om ett lån, oavsett din kreditvärdighet, finns det vissa grundläggande krav som långivare vanligtvis ställer. Dessa krav är till för att säkerställa att låntagaren har förmågan att återbetala lånet. Här är en översikt över de vanligaste kraven:

Åldersgräns

• Minimiålder: Oftast måste låntagare vara minst 18 år gamla, men vissa långivare kan ha högre åldersgränser.

Inkomstkrav

• Stabil inkomst: Långivare vill se att du har en stabil och regelbunden inkomst, vilket indikerar att du har förmågan att göra återbetalningar.
• Inkomstdokumentation: Du kan behöva uppvisa lönespecifikationer, skattedeklarationer eller andra dokument som bekräftar din inkomst.

Bostadssituation

• Folkbokföringsadress: De flesta långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige.
• Bostadstyp: Vissa långivare kan ta hänsyn till din bostadstyp, till exempel om du äger eller hyr din bostad.

Kreditkontroll och kreditvärdighet

• Kreditupplysning: Långivare kommer att göra en kreditkontroll för att bedöma din kreditvärdighet.
• Historik: Din kredithistorik, inklusive tidigare skulder och betalningsbeteende, kommer att utvärderas.

Identifiering

• Legitimation: Du måste kunna styrka din identitet, vanligtvis med ett giltigt BankID eller mobilt BankID.

Det är viktigt att notera att kraven kan variera mellan olika långivare och typer av lån. Om du har en lägre kreditvärdighet, kan vissa av dessa krav vara strängare eller kompletteras med ytterligare villkor.

Steg för att bli skuldfri

Att ta sig ur en skuldsituation och arbeta mot en bättre ekonomisk framtid är en process som kräver både strategi och tålamod. För de med dålig kreditvärdighet kan denna väg vara ännu mer utmanande, men det är absolut genomförbart med rätt tillvägagångssätt. Här är en steg-för-steg-guide för att bli skuldfri.

Skapa en översikt av dina skulder

Första steget mot att bli skuldfri är att få en klar bild av din nuvarande skuldsituation. Det innebär att du listar alla dina skulder, inklusive kreditkortsskulder, lån och eventuella andra skulder du har. Varje skulds storlek, ränta och återbetalningsvillkor bör noteras. Detta hjälper dig att prioritera vilka skulder som bör betalas först, vanligtvis de med högst ränta.

Upprätta en realistisk budget

Nästa steg är att sätta ihop en realistisk budget som balanserar dina inkomster mot dina utgifter. Detta hjälper dig att identifiera områden där du kan skära ner på kostnader och hur mycket pengar du kan allokera mot dina skuldbetalningar varje månad. Att vara realistisk och hållbar i din budgetering är nyckeln till framgång.

Utveckla en återbetalningsplan

Med en tydlig budget och en översikt av dina skulder kan du sedan utveckla en konkret återbetalningsplan. En populär metod är snöbollsmetoden, där du börjar med att betala av den minsta skulden först och sedan arbetar dig uppåt. Detta kan ge en känsla av framsteg och motivation att fortsätta.

Överväg skuldkonsolidering

För de med flera olika skulder kan skuldkonsolidering vara ett effektivt sätt att förenkla skuldbetalningarna. Genom att samla alla skulder under ett enda lån, ofta med en lägre ränta, kan du minska den totala månadskostnaden och få en tydligare bild av din återbetalningsplan.

Undvik att skapa nya skulder

Under denna process är det viktigt att undvika att skapa nya skulder. Det innebär att leva inom dina medel och undvika frestelsen att använda krediter för oväntade utgifter. Att bygga upp en nödfond kan hjälpa dig att hantera oförutsedda kostnader utan att behöva låna mer pengar.

Sök professionell hjälp

Slutligen, tveka inte att söka professionell hjälp om du känner att din skuldsituation är överväldigande. Det finns många organisationer och tjänster som erbjuder skuldrådgivning och kan hjälpa dig att navigera genom din ekonomiska återhämtning.

Återkommande frågor och svar om lån med dålig kreditvärdighet