Lån med låg kreditvärdighet - Låna trots dålig kreditvärdighet

Låna pengar med låg kreditvärdighet
Här har du störst chans till lån
Samla lån trots dålig kreditvärdighet
De bästa alternativen med lägst räntor

Innehåll

Hitta bästa privatlån med låg kreditvärdighet

Det bästa lånet med dålig kreditvärdighet kan du hitta via Lendo. Eftersom de samarbetar med ett mycket stort antal banker och andra långivare så kan de ofta hjälpa även de med lågt kreditscore att få låneerbjudanden. En ansökning via Lendo är helt kostnadsfri och tar bara 2 minuter. Om du behöver låna mellan 5 000 och 600 000 kr så är det ett alternativ.

Konsument.se rekommenderar Lendo.

Ansök hos Lendo →

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 9,63%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2 302 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 331 495 kr. Ingen start-/aviavgift. 9,23% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2025-01-09. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 32,99%. Räntespann mellan: 5,99%-32,99%.

Hitta bästa snabblån trots dålig kreditvärdighet

Om du bara behöver låna ett mindre belopp under en kort period så kan ett snabblån eventuellt vara ett alternativ. Räntorna är dock högre än för ett vanligt privatlån. Fairlo erbjuder flexibla krediter från 10 000 kr och upp till 70 000 kr och kan ofta acceptera sämre kreditscore hos låntagaren.

Ansök hos Fairlo →

På Fairlo kan du fritt och när som helst ändra månadsbeloppet för att justera totalkostnaden för krediten. Räkneexempel på olika återbetalningstider med en kredit om 30 000kr och en nominell rörlig ränta på 29%: Med ett månadsbelopp om 2 919 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 33,98% och totalt att återbetala blir 35 027 kr.

Jämför privatlån du eventuellt kan få med ett lågt kreditbetyg

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		10 000 kr - 600 000 kr	1 - 15 år	5,99% - 32,99%	OK	Ansök nu →

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		5 000 kr - 600 000 kr	1 - 20 år	5,95% - 33,99%	OK	Ansök nu →

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6,94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,17 %. Totalt belopp att betala: 457 643 kr. Månadskostnad: 3 178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,95% – 33,99% (Uppdaterat 2024-12-10).

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		5 000 kr - 800 000 kr	1 - 20 år	5,07% - 31,45%	OK	Ansök nu →

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28).

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		5 000 kr - 800 000 kr	1 - 20 år	5,07% - 32,99%	OK	Ansök nu →

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 800000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 10.45 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 10.97 %. Totalt belopp att betala: 1406844 kr. Månadskostnad: 9770 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% – 33,99%

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		5 000 kr - 800 000 kr	1 - 20 år	5,07% - 32,99%	OK	Ansök nu →

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 800000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 10.45 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 10.97 %. Totalt belopp att betala: 1910445 kr. Månadskostnad: 7960 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% – 33,99%

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		5 000 kr - 600 000 kr	1 - 20 år	5,07% - 33,46%	OK	Ansök nu →

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20 kr, ger en effektiv ränta på 8,41%. Totalt belopp att återbetala 626 457 kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% – 33,46%. Uppdaterat 2024-10-23

	Långivare	Lånebelopp	Löptid	Ränta	Anmärkning	Nästa steg
		5 000 kr - 600 000 kr	1 - 15 år	7,99 - 18,99%	Nej	Ansök nu →

Räkneexempel: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 7,99% till 19,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,36% till 29,07% (december 2024).

Jämför snabblån du eventuellt kan få med ett dåligt kreditbetyg

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		10 000 kr - 70 000 kr	20,00 - 29,00%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: På Fairlo kan du fritt och när som helst ändra månadsbeloppet för att justera totalkostnaden för krediten. Räkneexempel på olika återbetalningstider med en kredit om 30 000kr och en nominell rörlig ränta på 29%: Med ett månadsbelopp om 2 919 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 33,98% och totalt att återbetala blir 35 027 kr.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		1 000 kr - 45 000 kr	43,99%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: Om ett lån på 20 000 SEK tas ut och återbetalas i 12 månatliga delbetalningar om [1. 2383.33 SEK, 2. 2323.61 SEK, 3. 2263.89 SEK, 4. 2204.17 SEK, 5. 2144.44 SEK, 6. 2084.72 SEK, 7. 2025,00 SEK, 8. 1965,28 SEK, 9. 1905,56 SEK, 10. 1845,83 SEK, 11. 1786,11 SEK, 12. 1726,39 SEK], är den effektiva räntan 52,57 % och den rörliga nominella årsräntan är 42,999993 %. Lånet har inga ytterligare kostnader och det totala beloppet att återbetala är 24 658,33 SEK. Löptiden för kreditavtalet är obestämd. Detta exempel baseras på antagandet att lånet återbetalas i 12 lika stora kapitaldelbetalningar. Exemplet baseras på antagandet att lånebeloppet tas ut vid ett tillfälle och återbetalas i tid. Låna ansvarsfullt genom att utvärdera återbetalningsalternativen!

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		3 000 kr - 50 000 kr	28,95%	6 mån - 4 år	Ja	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Krediten har inga avgifter. Rörlig nominell årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		2 000 kr - 70 000 kr	43,50%	3 mån - 8 år	Nej	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 44,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 880 kr, 1 547 kr, 1 510 kr, 1 473 kr, 1 436 kr, 1 399 kr, 1 362 kr, 1 325 kr, 1 288 kr samt 1 251 kr) och 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 188,16 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 670 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		3 000 kr - 40 000 kr	43,98%	3 mån - 8 år	Ja	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: Krediten har 43,98 % rörlig nominell årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		2 000 kr - 50 000 kr	43,50%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		2 000 kr - 50 000 kr	43,50%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		5 000 kr - 500 000 kr	6,48 - 39,50%	1 - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		1 000 kr - 30 000 kr	44,00%	3 mån - 8 år	OK	Ja	Ansök nu →

Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 20 588 kr (snitt 1 715 kr per månad). Effektiv årsränta: 88.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 40 % med tillägg till referensräntan f.n 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 395 kr. Uttagsavgift 195 kr. Administrativ månadsavgift: 99 kr. Lånexemplet förutsätter ett uttag med avgift, en uppläggningsavgift samt 12 administrativa månadsavgifter.

	Långivare	Belopp	Nom. ränta	Löptid	Anmärkning	Utan UC	Nästa steg
		1 000 kr - 50 000 kr	9,22 - 32,47%	3 mån - 8 år	OK	Nej	Ansök nu →

Räkneexempel: Kontokredit: Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.

Vad är lån med låg kreditvärdighet?

Att få tillgång till lån kan vara svårt om du har haft ekonomiska problem i det förflutna, vilket påverkat din kreditvärdighet. Men även om du har en lägre kreditvärdighet, finns det fortfarande alternativ för att låna pengar. Dessa så kallade lån för personer med låg kreditvärdighet är utformade för att hjälpa dig i situationer där traditionella banker kanske inte erbjuder lån.

Dessa lån är ofta en livlina för de som behöver ekonomiskt stöd men har fått avslag på grund av sin kredithistorik. De är dock förenade med vissa utmaningar och kostnader. Eftersom långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till någon med en historik av ekonomiska problem, tenderar dessa lån att ha högre räntor. Det betyder att lånet kan kosta mer över tid jämfört med ett vanligt lån.

Därför är kreditvärdighet viktigt för långivarna

Kreditvärdigheten spelar en central roll i långivarnas beslutsprocess när det gäller att godkänna låneansökningar. Det är en indikator på hur stor risken är att låna ut pengar till en individ.

Bedömning av återbetalningsförmåga

Kreditvärdigheten ger en översikt av din ekonomiska historik och hjälper långivare att bedöma din förmåga att återbetala lånet. En hög kreditvärdighet tyder på att du tidigare har hanterat dina krediter ansvarsfullt, vilket minskar risken för långivaren.

Räntor och lånevillkor

Din kreditvärdighet påverkar även de räntor och villkor som långivare erbjuder. En högre kreditvärdighet kan leda till lägre räntor och bättre lånevillkor, medan en lägre kreditvärdighet ofta resulterar i högre räntor.

Förtroende och säkerhet

En stark kreditvärdighet bygger förtroende mellan dig och långivaren. Det signalerar att du är en pålitlig låntagare, vilket kan vara avgörande för att få tillgång till olika typer av finansiella produkter och tjänster.

Alternativ och tillgänglighet

Med en god kreditvärdighet öppnas fler dörrar till olika lånealternativ. Du kan ha större valmöjligheter och bättre tillgång till förmånliga lån, jämfört med någon med lägre kreditvärdighet.

Varför har jag låg kreditvärdighet? Så ökar du den

Att ha låg kreditvärdighet kan bero på en rad olika faktorer, och det är viktigt att förstå dessa för att kunna vidta åtgärder för att förbättra din situation. Här är några vanliga orsaker till låg kreditvärdighet och tips på hur du kan öka den:

Orsaker till låg kreditvärdighet

Sen betalning och missade avbetalningar: Regelbundet försenade eller missade betalningar på lån och kreditkort kan negativt påverka din kreditvärdighet.
Hög skuld i förhållande till inkomst: En hög skuldnivå jämfört med din inkomst kan indikera att du är överbelastad ekonomiskt, vilket påverkar din kreditvärdighet.
Konkurser eller skuldsaneringar: Att ha gått igenom en konkurs eller skuldsanering kan kraftigt sänka din kreditvärdighet.
För många kreditupplysningar: Att ofta ansöka om nya krediter kan tolkas som ekonomisk instabilitet.

Hur du ökar din kreditvärdighet

Betala i tid: Se till att alltid betala dina räkningar och avbetalningar i tid. Detta är kanske det viktigaste steget för att förbättra din kreditvärdighet.
Skuldkontroll: Arbeta för att minska dina skulder, särskilt på högräntekonton som kreditkort.
Begränsa nya kreditförfrågningar: Ansök inte om nya krediter i onödan. Fokusera på att hantera de krediter du redan har. Om du har många mindre krediter så kan du ansöka om ett enda större samlande lån (förslagsvis hos någon av låneförmedlarna som vi rekommenderar här på Konsument.se) och få bättre villkor.
Översyn av kreditrapporter: Kontrollera dina kreditrapporter regelbundet för felaktigheter eller misstag som kan påverka din kreditvärdighet.

Genom att vidta dessa åtgärder kan du successivt förbättra din kreditvärdighet, vilket kan öppna dörren till bättre lånevillkor och räntor i framtiden.

Vad gör UC, Bisnode och Creditsafe?

UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe är tre ledande kreditupplysningsföretag i Sverige. De spelar en viktig roll i kreditbedömningsprocessen, både för privatpersoner och företag. Deras huvudsakliga funktioner och inverkan på din kreditvärdighet kan förklaras enligt följande:

Upplysningscentralen (UC)

UC är kanske det mest kända kreditupplysningsföretaget i Sverige. De samlar in och analyserar finansiell information för att skapa kreditrapporter och kreditbetyg.

Kreditupplysningar: När du ansöker om ett lån eller kredit gör långivare ofta en kreditkontroll via UC för att bedöma din kreditvärdighet.
Påverkan på kreditvärdighet: För många förfrågningar genom UC under en kort tidsperiod kan negativt påverka din kreditvärdighet.

Bisnode

Bisnode erbjuder liknande tjänster som UC men används ofta av företag för kreditbedömning och marknadsanalys.

Informationssamling: De samlar in ekonomisk information från en rad olika källor för att ge en helhetsbild av en persons eller företags ekonomiska status.
Alternativ till UC: Många långivare använder Bisnode istället för UC för att minska påverkan på den enskildes UC-registreringar.

Creditsafe

Creditsafe är ett annat kreditupplysningsföretag som erbjuder tjänster både nationellt och internationellt.

Global räckvidd: Creditsafe erbjuder internationella kreditupplysningar, vilket är användbart för företag och individer med internationella affärsrelationer.
Riskbedömning: De tillhandahåller detaljerad information som hjälper till att bedöma kredit- och affärsrisker.

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Att samla lån kan vara en effektiv strategi för att hantera skulder, särskilt för personer med låg kreditvärdighet. Att konsolidera flera skulder till ett enda lån kan hjälpa dig att få en bättre översikt över din ekonomi och potentiellt minska den totala räntekostnaden. Här är några viktiga punkter att överväga när du samlar lån trots en lägre kreditvärdighet:

Förståelse för konsolidering av skulder

Syftet: Syftet med att samla lån är att förenkla din skuldsituation genom att ersätta flera lån och krediter med ett enda lån, vilket ofta har en lägre total räntekostnad.
Fördelar: Detta kan leda till lägre månadskostnader, en enklare hantering av din ekonomi och i vissa fall en snabbare skuldavbetalning.

Utmaningar för låg kreditvärdighet

Högre räntor: Med en lägre kreditvärdighet kan det vara svårare att få ett fördelaktigt lån för att samla skulder, och erbjudna räntor kan vara högre.
Begränsade alternativ: Antalet långivare som är villiga att erbjuda lån för skuldkonsolidering kan vara begränsat om din kreditvärdighet är låg.

Vägar framåt

Sök specialiserade Långivare: Det finns långivare som specialiserar sig på lån till personer med lägre kreditvärdighet. Dessa kan vara mer benägna att erbjuda lån för skuldkonsolidering. Se rekommendationerna högst upp på den här sidan på Konsument.se
Överväg medsökande: Att ha en medsökande med högre kreditvärdighet kan öka dina chanser att få lånet godkänt och potentiellt ge dig tillgång till bättre lånevillkor.

Kolla din UC Score

Att regelbundet kolla din UC Score, som är din kreditpoäng enligt Upplysningscentralen (UC), är viktigt för att förstå din kreditvärdighet. Din UC Score påverkar din förmåga att få lån, kreditkort och andra finansiella produkter. Här är vad du behöver veta:

Vad är UC Score?

UC Score är en siffra som representerar din kreditvärdighet baserad på din ekonomiska historia. Den är framtagen av UC och används av många kreditgivare för att bedöma risknivån vid kreditgivning.

Varför är UC Score viktigt?

Lånevillkor: En hög UC Score kan ge dig tillgång till bättre lånevillkor, såsom lägre räntor.
Kreditbeslut: Kreditgivare använder din UC Score för att fatta snabba beslut om dina låneansökningar.

Hur kontrollerar jag min UC Score?

Tjänster från UC: UC erbjuder tjänster där du kan kontrollera din kreditpoäng. Det kan vara gratis en gång per år eller mot en avgift för fler kontroller.
Övervakning: Regelbunden övervakning av din UC Score kan hjälpa dig att upptäcka och åtgärda eventuella fel i din kredithistorik.

Förbättra din UC Score

Betalningshistorik: Se till att betala dina räkningar och lån i tid.
Skuldkvot: Försök att minska din totala skuldkvot.
Förnuftiga Kreditförfrågningar: Undvik onödiga kreditförfrågningar som kan påverka din poäng negativt.

Statistik

Att ha tillgång till och förstå statistik relaterad till lån med dålig kreditvärdighet kan ge en bredare förståelse för hur vanligt detta är och vilka trender som finns på marknaden. Här är några viktiga statistiska insikter:

Förekomst av låg kreditvärdighet

Andel med låg kreditvärdighet: En betydande del av befolkningen kan ha en lägre kreditvärdighet vid någon tidpunkt, ofta på grund av tillfälliga ekonomiska svårigheter.
Ålders- och inkomstgrupper: Det finns variationer i kreditvärdighet över olika ålders- och inkomstgrupper, med vissa grupper som är mer benägna att ha lägre kreditvärdigheter.

Effekter av låg kreditvärdighet

Tillgång till krediter: Individer med lägre kreditvärdighet kan ha svårare att få tillgång till traditionella lån och kan behöva vända sig till lån med högre räntor.
Ekonomiska konsekvenser: Låg kreditvärdighet kan leda till högre kostnader för krediter och begränsningar i ekonomiska möjligheter.

Trender och framtid

Ökande medvetenhet: Det finns en ökande medvetenhet och utbildning kring kreditvärdighet, vilket kan hjälpa individer att förbättra sin ekonomiska situation.
Teknologiska förändringar: Utvecklingen av nya teknologier och kreditbedömningsmetoder kan förändra hur kreditvärdighet bedöms och hanteras i framtiden.’

Andra alternativ

För personer med låg kreditvärdighet finns det alternativa låneformer som kan vara mer tillgängliga och lämpliga. Två av dessa alternativ är omstartslån och samlingslån, som kan hjälpa till att konsolidera skulder och förbättra den ekonomiska situationen.

Omstartslån

Egenskap	Beskrivning
Syfte	Hjälper personer med dålig kreditvärdighet att omstrukturera sina skulder och få en ny start ekonomiskt.
Återbetalningstid	Ofta längre återbetalningstider för att göra månadskostnaden mer hanterbar.
Räntor	Kan ha lägre räntor jämfört med standardlån för personer med låg kreditvärdighet.
Krav	Långivare kan kräva en detaljerad ekonomisk granskning och bevis på förmåga att hantera återbetalningar.

Samlingslån

Egenskap	Beskrivning
Fördelar	Förenklar hantering av skulder genom att konsolidera flera lån och krediter till ett enda lån.
Månadskostnad	Potentiellt lägre total månadskostnad jämfört med separata lån och krediter.
Räntor	Målet är att erbjuda en lägre total räntekostnad över lånets löptid.
Villkor	Villkor och krav varierar mellan olika långivare; grundlig kreditbedömning kan krävas.

Vanliga krav för att få låna

När du ansöker om ett lån, oavsett din kreditvärdighet, finns det vissa grundläggande krav som långivare vanligtvis ställer. Dessa krav är till för att säkerställa att låntagaren har förmågan att återbetala lånet. Här är en översikt över de vanligaste kraven:

Åldersgräns

Minimiålder: Oftast måste låntagare vara minst 18 år gamla, men vissa långivare kan ha högre åldersgränser.

Inkomstkrav

Stabil inkomst: Långivare vill se att du har en stabil och regelbunden inkomst, vilket indikerar att du har förmågan att göra återbetalningar.
Inkomstdokumentation: Du kan behöva uppvisa lönespecifikationer, skattedeklarationer eller andra dokument som bekräftar din inkomst.

Bostadssituation

Folkbokföringsadress: De flesta långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige.
Bostadstyp: Vissa långivare kan ta hänsyn till din bostadstyp, till exempel om du äger eller hyr din bostad.

Kreditkontroll och kreditvärdighet

Kreditupplysning: Långivare kommer att göra en kreditkontroll för att bedöma din kreditvärdighet.
Historik: Din kredithistorik, inklusive tidigare skulder och betalningsbeteende, kommer att utvärderas.

Identifiering

Legitimation: Du måste kunna styrka din identitet, vanligtvis med ett giltigt BankID eller mobilt BankID.

Det är viktigt att notera att kraven kan variera mellan olika långivare och typer av lån. Om du har en lägre kreditvärdighet, kan vissa av dessa krav vara strängare eller kompletteras med ytterligare villkor.

Steg för att bli skuldfri

Att ta sig ur en skuldsituation och arbeta mot en bättre ekonomisk framtid är en process som kräver både strategi och tålamod. För de med dålig kreditvärdighet kan denna väg vara ännu mer utmanande, men det är absolut genomförbart med rätt tillvägagångssätt. Här är en steg-för-steg-guide för att bli skuldfri.

Skapa en översikt av dina skulder

Första steget mot att bli skuldfri är att få en klar bild av din nuvarande skuldsituation. Det innebär att du listar alla dina skulder, inklusive kreditkortsskulder, lån och eventuella andra skulder du har. Varje skulds storlek, ränta och återbetalningsvillkor bör noteras. Detta hjälper dig att prioritera vilka skulder som bör betalas först, vanligtvis de med högst ränta.

Upprätta en realistisk budget

Nästa steg är att sätta ihop en realistisk budget som balanserar dina inkomster mot dina utgifter. Detta hjälper dig att identifiera områden där du kan skära ner på kostnader och hur mycket pengar du kan allokera mot dina skuldbetalningar varje månad. Att vara realistisk och hållbar i din budgetering är nyckeln till framgång.

Utveckla en återbetalningsplan

Med en tydlig budget och en översikt av dina skulder kan du sedan utveckla en konkret återbetalningsplan. En populär metod är snöbollsmetoden, där du börjar med att betala av den minsta skulden först och sedan arbetar dig uppåt. Detta kan ge en känsla av framsteg och motivation att fortsätta.

Överväg skuldkonsolidering

För de med flera olika skulder kan skuldkonsolidering vara ett effektivt sätt att förenkla skuldbetalningarna. Genom att samla alla skulder under ett enda lån, ofta med en lägre ränta, kan du minska den totala månadskostnaden och få en tydligare bild av din återbetalningsplan.

Undvik att skapa nya skulder

Under denna process är det viktigt att undvika att skapa nya skulder. Det innebär att leva inom dina medel och undvika frestelsen att använda krediter för oväntade utgifter. Att bygga upp en nödfond kan hjälpa dig att hantera oförutsedda kostnader utan att behöva låna mer pengar.

Sök professionell hjälp

Slutligen, tveka inte att söka professionell hjälp om du känner att din skuldsituation är överväldigande. Det finns många organisationer och tjänster som erbjuder skuldrådgivning och kan hjälpa dig att navigera genom din ekonomiska återhämtning.

Återkommande frågor och svar om lån med dålig kreditvärdighet

Kan jag få ett lån trots dålig kreditvärdighet?

Ja, det är möjligt att få ett lån trots en låg kreditvärdighet, men det kan innebära högre räntor och striktare lånevillkor. Det finns specifika låneprodukter och långivare som fokuserar på att erbjuda lån till personer med lägre kreditvärdighet.

Vilka typer av lån är tillgängliga för personer med låg kreditvärdighet?

Förutom omstartslån och samlingslån, kan personer med låg kreditvärdighet överväga lån som snabblån eller sms-lån. Dessa lån har ofta högre räntor och är avsedda för kortfristigt bruk.

Hur påverkar ett lån med hög ränta min ekonomi?

Ett lån med hög ränta innebär högre kostnader över tid, vilket kan påverka din budget och ekonomiska planering. Det är viktigt att noggrant överväga din förmåga att hantera återbetalningar innan du tar ett sådant lån.

Finns det några alternativ till att ta ett lån för att hantera skulder?

Ja, alternativ till att ta nya lån inkluderar budgetrådgivning, skuldkonsolidering utan att ta nya lån, och att arbeta med skuldrådgivare för att förhandla fram betalningsplaner med befintliga kreditgivare.

Kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Ja, du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala räkningar i tid, minska din totala skuldbörda och undvika att göra för många kreditförfrågningar på kort tid.